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福建省寧德市中級(jí)人民法院

民事判決書(shū)

（2014）寧民初字第273號(hào)

原告：某某銀行股份有限公司寧德分行，住所地福建省寧德市蕉城區(qū)***路**號(hào)，組織機(jī)構(gòu)代碼：8574201***。

代表人：李某甲，行長(zhǎng)。

委托代理人：彭崇泉、劉昊，福建攻略律師事務(wù)所律師。

被告：連某景。

被告：肖某洲。

被告：上海某某物資有限公司，工商登記地上海市浦東新區(qū)高東鎮(zhèn)踴躍村小蔡家宅1號(hào)，現(xiàn)住所地上海市浦東新區(qū)曹路鎮(zhèn)民安路**號(hào)上川鋼市****室，組織機(jī)構(gòu)代碼：741169***。

法定代表人：連某景，董事長(zhǎng)。

被告：福建某某融資擔(dān)保有限公司，住所地福建省寧德市東僑經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)坪塔西路***號(hào)金城花苑***號(hào)樓***室，組織機(jī)構(gòu)代碼：674044***。

法定代表人：彭某輝，董事長(zhǎng)。

被告：彭某輝。

被告：楊某華。

被告：鄭某平。

被告：吳某江。

原告某某銀行股份有限公司寧德分行（以下簡(jiǎn)稱”某銀行寧德分行”）與被告連某景、肖某洲、上海某某物資有限公司（以下簡(jiǎn)稱”某物資公司”）、福建某某融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱”某擔(dān)保公司”）、彭某輝、楊某華、鄭某平、吳某江金融借款合同糾紛一案，本院于2014年3月29日受理后，依法組成合議庭，依原告某銀行寧德分行申請(qǐng)于2014年5月29日作出（2014）寧民初字第273-1號(hào)民事裁定，查封、凍結(jié)被告連某景、肖某洲、某物資公司、某擔(dān)保公司、彭某輝、楊某華、鄭某平、吳某江所有的人民幣5103963.46元財(cái)產(chǎn)。本院于2014年7月31日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，原告某銀行寧德分行的委托代理人彭崇泉、劉昊到庭參加了訴訟，被告連某景、肖某洲、某物資公司、某擔(dān)保公司、彭某輝、楊某華、鄭某平、吳某江經(jīng)傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告某銀行寧德分行訴稱，2011年8月23日，被告某擔(dān)保公司（乙方）與原告（甲方）簽訂《零售貸款擔(dān)保合作協(xié)議》，約定”甲方向符合借款條件的在滬經(jīng)營(yíng)鋼材貿(mào)易的閩籍客戶發(fā)放零售借款，乙方為該借款人因此對(duì)甲方所負(fù)的債務(wù)提供不可撤銷的連帶責(zé)任保證擔(dān)保”，并由合同丙方被告彭某輝、楊某華、鄭某平、吳某江為借款人和乙方的還款義務(wù)提供無(wú)限連帶責(zé)任保證，約定無(wú)論乙方是否資不抵債，丙方均承擔(dān)乙方責(zé)任項(xiàng)目的連帶責(zé)任，直接根據(jù)本協(xié)議的約定，各方不再就丙方的保證事宜逐一簽訂單筆保證合同。保證責(zé)任的范圍均包括主合同項(xiàng)下的貸款本金、利息、逾期罰息、挪用罰息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括律師代理費(fèi)）及甲方根據(jù)主合同約定代為支出的保險(xiǎn)費(fèi)。2011年11月28日，原告下屬寧德東湖支行與被告連某景簽訂編號(hào)為DHGTJ20110031的《中國(guó)銀行個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款借款合同》，該借款合同約定借款500萬(wàn)元，用于投資鋼材貿(mào)易，借款期限為12個(gè)月（從第一次放款之日起算），借款利率為月息6.01‰（如遇中國(guó)人民銀行利率調(diào)整或計(jì)息方法變更，本合同項(xiàng)下貸款利率或計(jì)息方法按貸款發(fā)放日滿一年調(diào)整，貸款人無(wú)須另行通知借款人。貸款利息自貸款發(fā)放之日起計(jì)算），合同第六條約定”本合同所稱債務(wù)是指借款人應(yīng)向貸款人償還、支付的全部款項(xiàng)，包括貸款本金、利息、罰息、費(fèi)用、違約金、賠償金及債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債務(wù)的所有費(fèi)用”；第八條約定”本合同項(xiàng)下的貸款本息采用按月還息到期還本的方式還款”；第十條約定”本合同項(xiàng)下的貸款由福建某某融資擔(dān)保有限公司和上海集增金屬材料有限公司提供全程連帶責(zé)任保證擔(dān)保”；第十五條約定”借款方未按本合同規(guī)定歸還貸款本息，貸款方有權(quán)對(duì)逾期貸款按合同貸款利率水平上加收50%-100%對(duì)逾期貸款計(jì)收利息”。2011年11月28日，原告下屬寧德東湖支行分別與某物資公司、某擔(dān)保公司簽訂編號(hào)為BZDHGTJ20110031、XXBZDHGTJ20110031的《中國(guó)銀行個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款保證合同》，均約定”主合同項(xiàng)下的債務(wù)構(gòu)成合同之主債務(wù)，包括本金、利息（包括法定利息、約定利息、復(fù)利、罰息）、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)用、公證費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用等）、因借款人違約而給債權(quán)人造成的損失和其他所有應(yīng)付費(fèi)用”，保證方式均為全程連帶責(zé)任保證。2011年11月28日，原告依約向被告連某景發(fā)放貸款500萬(wàn)元。2012年11月28日貸款到期后，被告均未依約付息、還款，經(jīng)原告多次催付，借款人自主還款（付息）合計(jì)為352782.26元，被告某擔(dān)保公司于2013年9月29日代償439835.61元（其中本金105546.91元），截至2013年12月31日，被告連某景欠原告貸款本金4894453.09元，拖欠罰息209510.371元。被告連某景、肖某洲系夫妻關(guān)系，應(yīng)承擔(dān)共同返還責(zé)任。故提出如下訴訟請(qǐng)求：1、判令被告連某景、肖某洲共同返還原告某銀行寧德分行借款4894453.09元及利息、罰息（截至2013年12月31日拖欠罰息209510.37元，從2014年1月1日起按借款合同約定的年利率水平計(jì)算至還款之日止）；2、判令被告連某景、肖某洲賠償原告實(shí)現(xiàn)債權(quán)的律師代理費(fèi)39155.62元；3、判令被告某物資公司、某擔(dān)保公司、彭某輝、楊某華、鄭某平、吳某江連帶返還原告上述借款、利息、罰息、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的律師代理費(fèi)等；4、訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。庭審中，原告某銀行寧德分行明確第一項(xiàng)訴請(qǐng)為”判令被告連某景、肖某洲共同返還原告某銀行寧德分行借款4894453.09元及利息、罰息（截至2014年7月29日拖欠利息、罰息493510.04元，從2014年7月30日起按借款合同約定的年利率9.9%計(jì)算至還款之日止”，本院依法予以準(zhǔn)許。

原告某銀行寧德分行提供下列證據(jù)用以證明其訴訟主張：

1、原告營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、金融許可證、法定代表人身份證明，證明原告主體資格；

2、被告營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證、法定代表人身份證明書(shū)、身份證，證明被告主體資格；

3、戶口簿、結(jié)婚證，證明被告連某景、肖某洲系夫妻關(guān)系，應(yīng)承擔(dān)共同返還責(zé)任；

4、2011年寧中銀個(gè)保字第110823002《中國(guó)銀行股份有限公司零售貸款擔(dān)保合作協(xié)議》、《某擔(dān)保公司股東會(huì)決議》，證明保證人的擔(dān)保事實(shí)；

5、DHGTJ20110031《中國(guó)銀行個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款借款合同》，證明被告連某景的借款事實(shí)；

6、BZDHGTJ20110031、XXBZDHGTJ20110031《中國(guó)銀行個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款保證合同》，證明被告某物資公司、信鑫公司的擔(dān)保事實(shí)；

7、個(gè)人消費(fèi)貸款借款借據(jù)，證明原告依約向被告連某景發(fā)放了貸款500萬(wàn)元；

8、連某景個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款利息、罰息計(jì)算過(guò)程、借款人貸款還款明細(xì)表、2014年7月29日還款明細(xì)表，證明被告連某景的還款及欠款情況；

9、催告通知書(shū)、逾期通知書(shū)、要求代償通知書(shū)、回執(zhí)、郵件單，證明原告向被告催告事實(shí)；

10、《專項(xiàng)法律事務(wù)服務(wù)合同》、律師費(fèi)發(fā)票、付款憑證，證明原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)支付的律師代理費(fèi)；

11、中國(guó)銀行寧德分行寧中銀人（2009）20號(hào)、中國(guó)銀行福建省分行閩中銀人（2009）99號(hào)文件，證明東湖支行不具有訴訟主體資格。

被告連某景、肖某洲、某物資公司、某擔(dān)保公司、彭某輝、楊某華、鄭某平、吳某江未作答辯，亦未在舉證期限內(nèi)提供證據(jù)。鑒于被告連某景、肖某洲、某物資公司、某擔(dān)保公司、彭某輝、楊某華、鄭某平、吳某江經(jīng)傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，視為自愿放棄針對(duì)原告起訴進(jìn)行答辯、舉證及對(duì)原告舉證進(jìn)行質(zhì)證的權(quán)利。經(jīng)審查，原告某銀行寧德分行提交的十一組證據(jù)符合證據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性，本院依法予以確認(rèn)。

經(jīng)審理查明，2011年8月23日，原告某銀行寧德分行（甲方）與被告某擔(dān)保公司（乙方）、被告彭某輝、楊某華、鄭某平、吳某江（丙方）簽訂編號(hào)為2011年寧中銀個(gè)保字第110823002的《中國(guó)銀行股份有限公司零售貸款擔(dān)保合作協(xié)議》一份，約定：甲方向符合借款條件的在滬經(jīng)營(yíng)鋼材貿(mào)易的閩籍客戶發(fā)放零售貸款，乙方為該借款人因此對(duì)甲方所負(fù)的債務(wù)提供不可撤銷的連帶責(zé)任保證擔(dān)保；乙方為借款人提供連帶責(zé)任保證時(shí)，應(yīng)就特定借款人的特定零售貸款債務(wù)逐筆與甲方簽訂保證合同，乙方保證責(zé)任的范圍包括主合同項(xiàng)下的貸款本金、利息、逾期罰息、挪用罰息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括律師代理費(fèi)）及甲方根據(jù)主合同約定代為支出的保險(xiǎn)費(fèi)；乙方為各筆零售貸款提供的保證擔(dān)保的保證期間為兩年，自主合同項(xiàng)下的每一個(gè)還款日（包括提前還款日）之次日起算；丙方為借款人和乙方的還款義務(wù)提供無(wú)限連帶責(zé)任保證，即無(wú)論乙方是否資不抵債，丙方均承擔(dān)乙方責(zé)任項(xiàng)下的連帶責(zé)任，直接根據(jù)本協(xié)議的約定，各方不再就丙方保證事宜逐一簽訂單筆保證合同；丙方的保證責(zé)任的范圍包括主合同項(xiàng)下的貸款本金、利息、逾期罰息、挪用罰息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括律師代理費(fèi)）及甲方根據(jù)主合同約定代為支出的保險(xiǎn)費(fèi)；丙方為各筆零售貸款提供的保證擔(dān)保的保證期間為兩年，自甲方或甲方在本協(xié)議中授權(quán)的下級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)給乙方的”要求代償通知書(shū)”或”貸款提前到期通知書(shū)”（或類似的文件）項(xiàng)下的每一個(gè)還款日之次日起算。

2011年11月28日，被告連某景作為借款人與作為貸款人的原告某銀行寧德分行的下級(jí)分支機(jī)構(gòu)中國(guó)銀行股份有限公司寧德東湖支行（以下簡(jiǎn)稱”東湖支行”）簽訂編號(hào)為DHGTJ20110031的《中國(guó)銀行個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款借款合同》一份，約定：借款金額為人民幣500萬(wàn)元，借款期限為12個(gè)月，借款利率為月息6.01‰，在本合同履行期間，如遇中國(guó)人民銀行利率調(diào)整或計(jì)息方法變更，本合同項(xiàng)下貸款利率或計(jì)息方法按貸款發(fā)放日滿一年調(diào)整，貸款本息采用按月還息到期還本的方式還款；本合同所稱債務(wù)是指借款人應(yīng)向貸款人償還、支付的全部款項(xiàng)，包括貸款本金、利息、罰息、費(fèi)用、違約金、賠償金及債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債務(wù)的所有費(fèi)用；甲方未按本合同規(guī)定歸還貸款本息，乙方有權(quán)對(duì)逾期貸款按合同貸款利率水平上加收50%至100%對(duì)逾期貸款計(jì)收利息。

2011年11月28日，被告某物資公司、某擔(dān)保公司作為保證人與債權(quán)人東湖支行分別簽訂編號(hào)為BZDHGTJ20110031、XXBZDHGTJ20110031的《中國(guó)銀行個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款保證合同》二份，作為上述《中國(guó)銀行個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款借款合同》的從合同，約定：主合同項(xiàng)下的債務(wù)構(gòu)成本合同之主債務(wù)，包括本金、利息（包括法定利息、約定利息、復(fù)利、罰息）、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)用、公證費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用等）、因借款人違約而給債權(quán)人造成的損失和其他所有應(yīng)付費(fèi)用；保證人提供全程連帶責(zé)任保證；保證期間為主債務(wù)的履行期屆滿之日起兩年。

2011年11月28日，東湖支行向被告連某景全額發(fā)放貸款500萬(wàn)元。

因連某景未依約歸還借款本息，東湖支行催告被告連某景、某物資公司、某擔(dān)保公司還款。后被告連某景自主還息352782.26元，被告某擔(dān)保公司代償439835.61元，其中本金105546.91元。截至2014年7月29日，被告連某景尚欠借款本金人民幣4894453.09元、利息及罰息合計(jì)人民幣493510.04元。

另查明，東湖支行系原告某銀行寧德分行的下屬經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，不獨(dú)立核算，其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍包括人民幣存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)等。

被告連某景、肖某洲于2005年2月5日登記結(jié)婚，系夫妻關(guān)系。

原告某銀行寧德分行為本案支付律師代理費(fèi)人民幣15662.248元。

本院認(rèn)為，合法有效的合同，受法律保護(hù)。案涉《中國(guó)銀行股份有限公司零售貸款擔(dān)保合作協(xié)議》、《中國(guó)銀行個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款借款合同》、《中國(guó)銀行個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款保證合同》均系合同各方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，且無(wú)違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的情形，合同成立且生效，各方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)。原告某銀行寧德分行依約履行了貸款發(fā)放義務(wù)，被告連某景在借款到期后未依約清償借款本息，被告某物資公司、某擔(dān)保公司、彭某輝、楊某華、鄭某平、吳某江亦未依約履行連帶保證責(zé)任，均已構(gòu)成違約，應(yīng)按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。因貸款人東湖支行系原告某銀行寧德分行的下屬分支機(jī)構(gòu)，不屬于民事訴訟法所規(guī)定的法人或其他組織的范疇，依法不具有民事訴訟主體資格，某銀行寧德分行作為原告提起訴訟符合法律規(guī)定。原告某銀行寧德分行主張，截至2014年7月29日，被告連某景尚欠借款本金人民幣4894453.09元、利息及罰息合計(jì)人民幣493510.04元，事實(shí)清楚，證據(jù)充分，被告連某景應(yīng)予以返還。原告某銀行寧德分行主張自2014年7月30日起至還款之日止，以4894453.09元為基數(shù)，罰息按年利率9.9%計(jì)算，亦符合合同關(guān)于對(duì)逾期貸款按合同貸款利率水平上加收50%至100%計(jì)收利息的約定，且未超出法律規(guī)定的限度，本院亦予以支持。原告某銀行寧德分行主張律師代理費(fèi)人民幣39155.62元，但僅提供了支付15662.248元的證據(jù)，該項(xiàng)費(fèi)用符合律師收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及合同約定，本院對(duì)其主張的律師代理費(fèi)中15662.248元的部分予以支持，超出該部分的律師代理費(fèi)主張尚未實(shí)際發(fā)生，本院不予支持。因被告連某景的借款事實(shí)發(fā)生在其與被告肖某洲夫妻關(guān)系存續(xù)期間，被告連某景、肖某洲應(yīng)對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)共同還款義務(wù)。原告某銀行寧德分行要求被告某物資公司、某擔(dān)保公司、彭某輝、楊某華、鄭某平、吳某江對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶返還責(zé)任，上述債務(wù)未超出合同約定的保證期間及保證范圍，該主張符合法律規(guī)定和合同約定，本院予以支持。保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。被告連某景、肖某洲、某物資公司、某擔(dān)保公司、彭某輝、楊某華、鄭某平、吳某江經(jīng)傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，本院依法缺席判決。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第一百零七條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條、第二十一條第一款、第三十一條、《最高人民法院關(guān)于適用＜中華人民共和國(guó)婚姻法＞若干問(wèn)題的解釋（二）》第二十四條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告連某景、肖某洲應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)返還原告某某銀行股份有限公司寧德分行借款本金人民幣4894453.09元及利息、罰息（截至2014年7月29日利息、罰息合計(jì)人民幣493510.04元，自2014年7月30日起至判決確定的還款之日止的罰息，以本金人民幣4894453.09元為基數(shù)，按年利率9.9%計(jì)算）；

二、被告連某景、肖某洲應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某某銀行股份有限公司寧德分行律師代理費(fèi)人民幣15662.248元；

三、被告上海某某物資有限公司、福建某某融資擔(dān)保有限公司、彭某輝、楊某華、鄭某平、吳某江應(yīng)對(duì)被告連某景、肖某洲的上述第一、二項(xiàng)債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任。保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償；

四、駁回原告某某銀行股份有限公司寧德分行的其他訴訟請(qǐng)求。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)人民幣50072元，財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)費(fèi)人民幣5000元，公告費(fèi)用人民幣600元，共計(jì)人民幣55672元，由原告某某銀行股份有限公司寧德分行負(fù)擔(dān)387元，被告連某景、肖某洲、上海某某物資有限公司、福建某某融資擔(dān)保有限公司、彭某輝、楊某華、鄭某平、吳某江共同負(fù)擔(dān)55285元。

如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于福建省高級(jí)人民法院。

審　判　長(zhǎng)　王　嬪

代理審判員　孫　雯

人民陪審員　陳　瑜

二〇一四年八月十四日

書(shū)　記　員　陳　錚

書(shū)　記　員　陳阿亮

金融借款  合同糾紛