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徐州市泉山區(qū)人民法院

民事判決書

（2015）泉商初字第1114號(hào)

原告卓某，男，19**年*月*日生，漢族。

委托代理人殷昭洋，江蘇義行律師事務(wù)所律師。

被告某某保險(xiǎn)股份有限公司徐州中心支公司。

負(fù)責(zé)人李某某，該公司總經(jīng)理。

委托代理人陳冕，男，19**年*月*日生，漢族。

原告卓某訴被告某某保險(xiǎn)股份有限公司徐州中心支公司保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2015年11月10日受理后，依法由代理審判員韓露獨(dú)任審判，于2015年11月30日公開開庭進(jìn)行了審理。原告卓某的委托代理人殷昭洋、被告某某保險(xiǎn)股份有限公司徐州中心支公司的委托代理人陳冕到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告卓某訴稱，2014年12月2日，湯某某駕駛原告所有的蘇CUXXXX轎車在濱海縣東坎鎮(zhèn)海濱大道由西向東行駛過程中與姚某某駕駛的沿港城路由南向北蘇J0XXXX號(hào)重型倉柵式貨車發(fā)生碰撞，導(dǎo)致兩車損壞，并導(dǎo)致蘇CUXXXX轎車上的乘客孫某某、王某受傷，經(jīng)濱海縣公安局交通巡邏大隊(duì)認(rèn)定，湯某某負(fù)本次事故的全部責(zé)任，姚某某、孫某某、王某無責(zé)任。事故發(fā)生后，原告共計(jì)支付蘇CUXXXX轎車維修費(fèi)40000元，蘇J0XXXX貨車維修費(fèi)3150元。支付孫某某、王某醫(yī)療費(fèi)1596.2元。因向被告索賠未果，遂訴至法院，請(qǐng)求判令被告在交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償維修費(fèi)43150元，醫(yī)療費(fèi)1596元并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。

被告某某保險(xiǎn)股份有限公司徐州中心支公司（以下簡稱太平洋財(cái)險(xiǎn)）辯稱，被告對(duì)本起事故發(fā)生的事實(shí)無異議，但原告并非該保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人，對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的不存在保險(xiǎn)利益，主體不適格。對(duì)于原告主張的車輛損失費(fèi)用無異議，對(duì)于車上人員險(xiǎn)首先應(yīng)由對(duì)方車輛在交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)范圍內(nèi)賠償1000元，剩余部分才適用車上人員險(xiǎn)。

原告卓某為支持其訴訟主張向法庭提供如下證據(jù)：

1、交通事故認(rèn)定書1份，證明湯某某駕駛原告所有的蘇CUXXXX轎車發(fā)生交通事故，經(jīng)濱海縣公安局交通巡邏警察大隊(duì)認(rèn)定湯某某承擔(dān)本次事故全部責(zé)任，事故導(dǎo)致蘇CUXXXX轎車及蘇J0XXXX轎車不同程度損害，車上人員孫某某、王某受傷。

2、交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)保單各1份，證明涉案車輛在被告處投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)，被告應(yīng)在保險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償原告損失。

3、蘇CUXXXX轎車維修發(fā)票4張、維修費(fèi)用結(jié)算清單4張及拖車費(fèi)發(fā)票1張，上述費(fèi)用共計(jì)40000元，該費(fèi)用被告應(yīng)在車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)予以賠償。

4、蘇J0XXXX轎車維修發(fā)票1張，金額為3150元，上述費(fèi)用已經(jīng)由原告卓某向蘇J0XXXX轎車進(jìn)行了賠償，該費(fèi)用被告應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)予以賠償。

5、孫某某、王某病歷2份、門診收費(fèi)票12張，證明原告卓某為孫某某、王某支付醫(yī)療費(fèi)共計(jì)1596元，該費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由被告在車上人員險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。

被告太平洋財(cái)險(xiǎn)經(jīng)質(zhì)證認(rèn)為，對(duì)所有證據(jù)真實(shí)性均無異議，但保單中被保險(xiǎn)人為柳志達(dá)，原告不是本案適格主體。

被告太平洋財(cái)險(xiǎn)未向法院提供證據(jù)。

本院審查后認(rèn)為，原告所舉證據(jù)客觀、真實(shí)，來源合法，與本案有關(guān)聯(lián)性，能夠證明案件的真實(shí)情況，本院對(duì)上述證據(jù)的證明效力依法予以確認(rèn)。

經(jīng)審理查明，原告車輛于2014年4月16日在被告處投保交強(qiáng)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額181710元）、第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)（500000元）、車上責(zé)任險(xiǎn)（10000×4座）等險(xiǎn)種，且均投保了不計(jì)免賠，保險(xiǎn)期間自2014年4月17日至2015年4月16日止。保單中載明的被保險(xiǎn)人為柳志達(dá)，載明行駛證車主為卓某。

2014年12月2日23時(shí)50分許，湯某某駕駛原告車輛蘇CUXXXX在濱海縣東坎鎮(zhèn)海濱大道由西向東行至事發(fā)地與沿濱海縣東坎鎮(zhèn)港城路由南向北姚某某駕駛的蘇J0XXXX重型倉柵式貨車發(fā)生碰撞，致兩車部分損壞，孫某某、王某受傷。事故經(jīng)濱海縣公安局交通巡邏警察大隊(duì)認(rèn)定，湯某某駕駛機(jī)動(dòng)車通過無燈控、交警指揮、交通標(biāo)志標(biāo)線控制的路口，未讓右方道路的來車先行，負(fù)此事故全部責(zé)任，姚某某、孫某某、王某無責(zé)任。事故發(fā)生后，原告支付拖車費(fèi)200元、蘇CUXXXX車輛修理費(fèi)39800元、蘇J0XXXX車輛修理費(fèi)3150元、支付孫某某、王某醫(yī)療費(fèi)1596.2元。

根據(jù)原被告的訴辯主張，本案的爭議焦點(diǎn)為：1、卓某是否為本案適格原告；2、原告主張的車上人員險(xiǎn)1596元是否應(yīng)當(dāng)扣除對(duì)方車輛在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)應(yīng)當(dāng)賠付的1000元。

本院認(rèn)為，保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定，人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。根據(jù)該條規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并不要求被保險(xiǎn)人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，即投保時(shí)被保險(xiǎn)人是否具備保險(xiǎn)利益不影響保險(xiǎn)合同的成立與生效，故保險(xiǎn)合同中約定的被保險(xiǎn)人柳志達(dá)雖不是涉案車輛的車主，但涉案保險(xiǎn)合同依法成立并生效，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的蘇CUXXXX車輛履行相應(yīng)的保險(xiǎn)賠付義務(wù)。對(duì)于保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向誰進(jìn)行賠付的問題，根據(jù)上述規(guī)定可知，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)僅對(duì)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)利益的歸屬作出了規(guī)定，并不限制投保時(shí)保險(xiǎn)利益的歸屬，而保險(xiǎn)合同成立后，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益是隨著保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利歸屬的變化而不斷變化的，即隨著財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)利益人也是不斷變化的，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具備保險(xiǎn)利益的主體才是保險(xiǎn)人進(jìn)行賠付的對(duì)象。本案事故發(fā)生時(shí)，事故車輛的車主為原告卓某，相應(yīng)的賠償款也由卓某支出，事故車輛的保險(xiǎn)利益應(yīng)歸屬于原告卓某，被告應(yīng)當(dāng)向原告支付相應(yīng)的理賠金。對(duì)于被告無異議的拖車費(fèi)200元、蘇CUXXXX車輛修理費(fèi)39800元、蘇J0XXXX車輛修理費(fèi)3150元，本院予以確認(rèn)。對(duì)于醫(yī)療費(fèi)1596.2元，車上人員責(zé)任保險(xiǎn)條款第六條保險(xiǎn)責(zé)任明確約定，對(duì)車上人員遭受的人身傷害，保險(xiǎn)人在扣除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)支付的賠款后依照合同約定予以賠償，故應(yīng)扣除對(duì)方車輛無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元，被告應(yīng)向原告支付的醫(yī)療費(fèi)為596.2元。以上各項(xiàng)合計(jì)200元+39800元+3150元+596.2元=43746.2元。

綜上，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十二條、第二十三條之規(guī)定，判決如下：

一、被告某某保險(xiǎn)股份有限公司徐州中心支公司于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告卓某保險(xiǎn)賠償金43746.2元。

二、駁回原告卓某的其他訴訟請(qǐng)求。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)920元，減半收取460元，由被告某某保險(xiǎn)股份有限公司徐州中心支公司負(fù)擔(dān)（原告已預(yù)交，被告隨案款一并給付原告）。

如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省徐州市中級(jí)人民法院。

代理審判員　韓　露

二〇一六年一月五日

書　記　員　石晶晶

保險(xiǎn)糾紛