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安徽省阜陽市潁泉區人民法院

民事判決書

（2015）泉民二初字00024號

原告：王某某，男。

委托代理人：孫大偉，安徽相和律師事務所律師。

被告：中國某某財產保險股份有限公司南京市江寧支公司，住所地江蘇省南京市某某區東山某某大街***號，組織機構代碼8356****-*。

負責人：張某，該公司總經理。

委托代理人：郭駿貴，江蘇高的律師事務所律師。

原告王某某訴被告中國某某財產保險股份有限公司南京市江寧支公司保險糾紛一案，本院2014年12月9日立案受理后，依法適用簡易程序，于2015年1月6日公開開庭進行了審理。后被告中國某某財產保險股份有限公司南京市江寧支公司提出重新鑒定申請，該案轉為普通程序依法組成合議庭，于2015年10月26日公開開庭進行了審理。原告王某某的委托代理人孫大偉、被告中國某某財產保險股份有限公司南京市江寧支公司的委托代理人郭駿貴到庭參加了訴訟。本案現已審理終結。

王某某訴稱：2014年7月31日0時20分，其駕駛蘇XXXXXX號小型轎車，沿阜陽市某某路由東向西行駛至某某北側路段時，因躲避車輛，車輛撞到道路中心隔離墩，造成隔離墩損壞、車輛受損的交通事故，交警部門作出事故認定，本人負事故的全部責任。事故發生期間，蘇XXXXXX號車輛在中國某某財產保險股份有限公司南京市江寧支公司投保了車輛損失險，且不計免賠，但保險公司對其損失不予理賠。現訴至法院，要求判令保險公司賠償其車輛損失11.39萬元、評估費5000元、施救費500元，合計11.94萬元并承擔訴訟費用。

中國某某財產保險股份有限公司南京市江寧支公司辯稱：1、事故責任請法庭依法認定；2、王某某所提供的車輛損失報告無事實依據，我公司不予認可，根據相關保險條款的約定原告的車輛即使全損維修費也不應超過83937.6元，另我公司對評估報告的關聯性及真實性有異議，要求王某某提供評估時電子拆解照片，供我公司復核。我司將在收到照片后十個工作日內決定是否向法庭提交書面的重新評估申請書。3、我司不承擔評估費和訴訟費。4、結合之前的情況，我公司認為根據最高院關于審理交通事故若干問題的解釋，車輛無法修復，應賠償事故發生時與被損壞車輛價值相當的重置費。這里的無法修復，既包括無能力修復，也包括沒有必要修復。而判斷是否有修復必要，要么以我公司的相關條款確定，要么以鑒定機構的意見為準。另我公司在58同城網上查詢了與王某某車輛條件一致的車輛價格，其價格在5萬元至7萬元之間。因此，為查明案件事實，如調解不成，我公司申請對涉案車輛在事故發生前的二手車價值以及殘值價值進行評估。庭前已經提交重新鑒定申請書。

王某某為支持其訴訟主張，向本院提供如下證據：

證據一、原告身份證及復印件。證明原告的訴訟主體資格。

證據二、蘇XXXXXX車輛行駛證復印件。證明蘇XXXXXX車輛為原告所有。

證據三、交通事故認定書復印件。證明事故發生的事實和造成蘇XXXXXX車損的事實以及原告應付本次事故全部責任。

證據四、車損公估報告、公估費發票和維修材料清單及維修費用發票。證明蘇XXXXXX車輛損失情況和修理材料費用情況。

證據五、施救費發票。證明支出施救費。

證據六、保險單。證明事故發生在保險期間，原告在被告處投保144720元且不計免賠。

中國某某財產保險股份有限公司南京市江寧支公司對王某某提交的證據質證意見如下：

對證據一無異議。對證據二請求法庭核實與原件是否一致。對證據三真實性無異議，但事故認定書記載原告因躲避車輛發生交通事故，正常情況下，被躲避車輛也應列為當事人，即使認定該車輛無責，無責車的交強險保險公司應當賠償，本案事故不應作為單方事故處理。我司要求扣減損失100元。對證據四不予認可，理由同答辯意見，另補充，原告單方委托評估公司，公正性不予認可，評估報告評估的價值至少是4S店的價格或者是市場價格上浮30%確定，但原告提供的維修發票來自某汽車修理廠，并非正規4S店，也可側面反映出評估報告造假，相應評估費由原告承擔，原告所提供行駛證注冊日期為2008年9月3日，事故發生時間為2014年7月31日，車輛已使用70個月，車本身價值有減損。對證據五不認可，出具發票主體為阜陽市高山汽車修理廠，該廠不具有施救資質，另該廠與原告所提供實際修理廠家也不一致，可見該證據也系虛假。對證據六真實性無異議，但該保單特別約定明確載明我司已向投保人詳細介紹所有保險條款。對證據七請法庭核實原件。

中國某某財產保險股份有限公司南京市江寧支公司為支持其答辯理由提交的證據為：

證據一、本案所涉及的保險條款一份，證明根據第十條第二款規定和第二十七條第一項規定保險事故發生時被保險車輛的價值應當按照不超過車輛實際價值的實際修理費用確定，全損時的實際價值等于新車購置價減去折舊。本案中的車輛月折舊率為0.6%，原告車輛即使全損，在相關公安機關出具報廢、證明的情況下車輛損失為14720元×（1-0.6%×70個月）=83937.6元；評估報告所付照片證明本案所涉車輛未達到全損的程度，因此該評估報告嚴重偏離事實。證據二中的三份在58同城網上查詢了與原告車輛條件一致的車輛價格網頁打印件。證明原告的車輛二手車交易價格在5萬至7萬之間。

王某某對中國某某財產保險股份有限公司南京市江寧支公司提交的證據質證意見如下：

對證據一：1、保險條款屬于格式條款，根據法律規定免責部分應告知投保人，否則免責部分不具有法律效力。雖然特別約定記載已告知，但投保人未簽字，且特別約定也屬于格式制作，且違反保監會的明確通知。如果保險人對于保險條款包括免責部分盡到告知說明義務時，投保人須手寫下述文字：保險條款包括免責部分已對我盡到告知說明義務，且我已理解。但被告提供的證據未顯示上面文字。所以免責條款未生效。對證據二有異議，1、此組證據的數據不具有客觀性、真實性；2、由于同型號車輛具有不同配置及用途不同導致車輛價值不同。3、由于車輛在使用過程中各自的因素也會導致車輛的剩余價值不一樣。所以該組證據不能作為證據使用。

經庭審舉證、質證，本院對雙方提供的證據作如下歸納認定：

對王某某所提供的證據認證意見如下：

證據一、二、三、四、五、六具有客觀性、關聯性、合法性，本院予以認定。中國某某財產保險股份有限公司南京市江寧支公司雖對車損公估報告提出異議，并提出重新鑒定申請，后又撤回鑒定申請；在法院指定的期限屆滿后再次提出重新鑒定申請，未獲準許，故保險公司的異議理由不成立。

（二）對中國某某財產保險股份有限公司南京市江寧支公司所提供的證據認證意見如下：

證據一具有真實性，本院予以認定。證據二不能作為證明王某某車輛損失的依據，本院不予采信。

經審理查明：2014年7月31日0時20分，王某某駕駛蘇XXXXXX小型轎車，沿阜陽市某某路由東向西行駛至某某北側路段時，因躲避車輛，導致車輛撞到道路中心隔離墩，造成隔離墩損壞、車輛受損。王某某委托安徽中衡保險公估有限公司對其車輛損失進行評估，該公司于2014年8月20日出具了評估結論為：蘇XXXXXX小型轎車于2014年7月31日因道路交通事故造成該車輛損失價值為11.39萬元，殘值2098元。王某某開支評估費5000元、施救費500元。訴訟期間，中國某某財產保險股份有限公司南京市江寧支公司對王某某的車輛損失公估報告提出異議，并提出重新鑒定申請，后又撤回鑒定申請；在法院指定的期限屆滿后又再次提出重新鑒定申請，本院未予準許。

另查明：王某某駕駛的蘇XXXXXX小型轎車系從武剛處過戶至本人所有，并在保險公司辦理了變更登記，該車輛在中國某某財產保險股份有限公司南京市江寧支公司投保了機動車損失險144720元，事故發生在保險合同有效期內。

綜合雙方的訴辯主張，本案爭議焦點為：原告的各項主張是否適當。

本院認為：原告與被告簽訂的保險合同是雙方在自愿、公平基礎上設立，是雙方的真實意思表示，內容不違反有關法律、行政法規的強制性規定，合法有效，雙方均應誠實守信并遵守合同約定全面履行各自的義務。原告的車輛在被告處投保了車輛損失險，當事故發生后，被告應按保險合同約定支付賠償款。原告主張的車輛損失數額，已經評估公司作出評估結論，被告雖持有異議，但未提供合法有效的反駁證據，本院對該評估結論予以認定。原告主張的施救費、評估費系車輛損失產生的合理開支，被告應予賠償。因被告怠于履行義務，導致原告訴至法院，由此產生的訴訟費用應由被告負擔。綜上，原告因車輛損失產生的費用合計為11.94萬元，在保險公司承保的范圍內，應由被告予以賠償。依據《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國保險法》第二十三條、第三十條的規定,判決如下：

被告中國某某財產保險股份有限公司南京市江寧支公司于本判決生效之日起十日內在其承保的車輛損失險范圍內賠償原告王某某經濟損失11.94萬元；

如未按本判決指定的期限履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付延遲履行期間的債務利息。

案件受理費2688元，由被告中國某某財產保險股份有限公司南京市江寧支公司負擔。

如不服本判決,可在判決書送達之日起十五日內,向本院遞交上訴狀,并按對方當事人的人數提出副本,上訴于安徽省阜陽市中級人民法院。

審　判　長　徐愛群

人民陪審員　劉家友

人民陪審員　駱飛飛

二〇一五年十月二十八日

書　記　員　黃發全

保險糾紛