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黑龍江省大慶市龍鳳區人民法院

刑事判決書

（2014）龍刑初字第311號

公訴機關大慶市龍鳳區人民檢察院。

被告人楊某某，男，19**年*月**日出生，漢族，初中文化，公司經理。2014年4月15日被山西省太原市鐵路公安處太原車站派出所抓獲，同年4月22日被大慶市公安局龍鳳公安分局解回刑事拘留，同年5月21日被逮捕，現羈押于大慶市第四看守所。

辯護人張志偉，黑龍江擎雨律師事務所律師。

辯護人王冰，寧夏平瑞律師事務所律師。

大慶市龍鳳區人民檢察院以慶龍檢刑訴（2014）297號起訴書指控被告人楊某某犯騙取貸款罪、合同詐騙罪，于2014年11月14日向本院提起公訴。本院依法適用普通程序，依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。大慶市龍鳳區人民檢察院檢察員宮頂峰出席法庭支持公訴，被告人楊某某及其辯護人張志偉、王冰到庭參加訴訟。2015年2月10日大慶市龍鳳區人民檢察院以補充偵查為由，建議本案延期審理一個月，本院于當日決定延期審理。大慶市龍鳳區人民檢察院于2015年3月6日補充偵查完畢，本案恢復審理。現已審理終結。

公訴機關指控，1、騙取貸款罪。2011年11月被告人楊某某伙同王某某（已判刑），以某某汽車貿易公司員工沈某的名義，編造虛假收入證明及運輸合同，由大慶市日某某融資擔保有限公司提供擔保，在某某銀行大慶分行貸款人民幣861000元，用于在某某汽車貿易公司購買三臺重卡斯太爾車歸王某某營運。在歸還貸款人民幣216915元后，經多次催款不還，致大慶市日某某融資擔保有限公司代為償還貸款損失人民幣212652元。案發后所欠貸款已全部還清。

2、合同詐騙罪。2012年3月15日寧夏某某汽車貿易有限公司經理被告人楊某某與寧夏金某某砼業有限公司經理聞某簽訂房屋買賣合同，由某某汽車貿易有限公司用12臺車輛（含中國重汽12方攪拌車7臺、中國重汽55方半掛水泥罐車1臺、中國重汽7.5米自卸車2臺）折價人民幣12285000元購買金某某砼業有限公司房產，在無真實付款購車交易的情況下，被告人楊某某與金某某公司負責人聞某商定用十臺車在銀行辦理分期按揭貸款，貸款下來后交由金某某砼業有限公司使用并負責償還。后由被告人楊某某與大慶某某偉業有限公司銀川分公司經理孫某某聯系辦理貸款，被告人楊某某與聞某、孫某某商定用其公司員工孫某、楊某及聞某朋友王某某的名義申請貸款，為取得大慶日某某融資擔保公司擔保，孫某、楊某、王某某三人各自分別與大慶某某林汽車銷售有限公司、大慶日某某融資擔保有限公司簽訂了汽車分期付款買賣合同、擔保協議書、委托購車合同。后大慶某某林公司先期代付購車款人民幣3885000元，扣除返還首付款及相關費用后，經孫某某轉入楊某某銀行卡人民幣2000000元，后被告人楊某某未將該款轉付聞某，聞某拒絕將車輛抵押，貸款未辦理，被告人楊某某在歸還6期欠款人民幣944862元后，將余款人民幣1055138元隱匿并揮霍。經工作，被告人楊某某于2014年4月15日在T275次列車上被公安機關抓獲。公訴機關認為，被告人楊某某伙同他人以欺騙手段取得擔保并貸款，其行為應以騙取貸款罪追究其刑事責任。系共同犯罪。在合同履行過程中騙取財物，其行為應以合同詐騙罪追究其刑事責任。犯數罪。

被告人楊某某辯稱：沒有騙取貸款的犯罪行為，當時王某某貸款的具體流程都是我公司監管部張某某、員工沈某與大慶某某公司的業務經理孫某某聯合辦理的，對于材料有虛假成分，也是孫某某整理后提交給大慶日某某擔保公司的，而且在銀行貸款發放之前，大慶日某某已經將車款打給我公司，我沒有理由騙取貸款，是王某某怠于還款和大慶日某某公司不積極民事救濟造成了損失。沒有合同詐騙的犯罪行為，在和聞某簽訂房屋買賣合同后，我們雙方又陸續簽訂了幾份補充合同，因我和聞某之間的帳沒有算清楚，聞某在我公司有欠款，我公司將十臺車交付聞某后，聞某并沒有辦理抵押，銀行貸款沒有下來，之前打到賬號的二百多萬是車款，后來沒有及時清償是資金周轉困難導致，我沒有非法占有的故意。

楊某某辯護人辯稱：騙取貸款罪不能成立，被告人楊某某沒有騙取貸款的主觀故意和犯罪行為；本案某某銀行沒有受到損失，損失的是大慶市日某某公司，但該公司并非法律意義上的金融機構；本案的損失是王某某逾期不還款和大慶日某某公司事后未窮盡民事救濟途徑的行為共同造成的，與楊某某無關，被告人只是為大慶某某介紹客戶；對騙取貸款的數額212652元有異議，款項中包括大慶日某某收取的各項不合理費用，應當扣除。合同詐騙罪不能成立，本案合同簽訂時，被告人公司具有履約能力，且事中也清償了部分款項，沒有清償完畢也是客觀原因導致，沒有非法占有的故意；被告人公司將十臺車交付聞某后，對方并沒有將車辦理抵押，致使銀行貸款沒有發放下來，讓大慶日某某遭受損失，聞某之前在被告人公司有欠款，如將聞某所說再將該筆款項轉給聞某不合常理；被告人收到二百萬后用于合法的經營活動，沒有任何揮霍和隱匿財產的行為。

經審理查明：1、騙取貸款的事實。2011年7月，寧夏祥某建材有限公司經理王某某（已判刑）在寧夏某某汽車貿易有限公司處要求購買三臺重卡斯太爾車，與該公司經理被告人楊某某商定給三臺車辦理車輛貸款，因王某某不符合貸款條件，被告人楊某某用其公司員工沈某的名義，出具虛假收入證明及運輸合同，由大慶市日某某融資擔保有限公司提供擔保，替王某某在某某銀行大慶分行貸款人民幣861000元。截至2013年2月7日，王某某償還五期貸款人民幣216915元后，經多次催款不還，致大慶市日某某融資擔保有限公司代為償還貸款損失人民幣212652元。案發后王某某將所欠貸款已全部還清。

上述事實，有下列證據證實：

（1）被告人楊某某的供述，證實王某某到被告人公司購車貸款，是由其公司監管部經理張某某和大慶某某偉業有限公司銀川分公司經理孫某某負責辦理，被告人楊某某當時知情并同意。

（2）證人王某某的證言，證實因王某某不符合貸款條件，被告人楊某某用其公司員工沈某的名義，出具虛假收入證明及運輸合同的，替王某某申請貸款的事實。

（3）證人沈某、張某某的證言，證實是被告人楊某某讓沈某替王某某申請車輛貸款，并為沈某出具虛假的收入證明和運輸合同的事實。

（4）證人孫某某證言，證實被告人楊某某聯系孫某某是要給其公司員工沈某辦理車輛貸款，并提供相關的貸款資料，后在落戶時才知沈某是替王某某貸款的事實。

（5）證人劉某、楊某、張某某、沈某、王某某、段某某的證言，證實被告人楊某某是寧夏某某汽車貿易和銀川某某物流的實際管理人，銀川某某物流公司的法人均為名義法人，不參與管理經營。

（6）證人林某某的證言，證實沈某的收入證明是被告人楊某某讓蓋的銀川某某物流的公章。

（7）證人孫某某的證言，證實本案的報案經過，并證明被告人楊某某伙同王某某騙取銀行貸款，經多次催款不還，致大慶市日某某融資擔保有限公司代為償還貸款，損失人民幣212652元。

（8）工資證明，證實沈某月工資為1500元，被告人楊某某為其出具的收入證明為月3萬元是虛假的。

（9）還款證明，證實案發后王某某將所欠貸款212652元已全部還清。

上述證據均經庭審質證，且證據間相互印證，形成證據鏈條，并有書證接受刑事案件登記表、發破案經過、還款明細、證明等證據，足以證明上述事實。

2、合同詐騙的事實。2012年3月15日寧夏某某汽車貿易有限公司經理被告人楊某某與寧夏金某某砼業有限公司經理聞某簽訂房屋買賣合同，由寧夏某某汽車貿易有限公司用12臺車輛折價人民幣12285000元購買寧夏金某某砼業有限公司位于石嘴山市惠農區某某小區的六套房產，房產折價人民幣13554255元。在無真實付款購車交易的情況下，被告人楊某某與金某某公司負責人聞某商定用上述其中10臺車在銀行辦理分期按揭貸款，貸款交由寧夏金某某砼業有限公司使用并負責償還。后由被告人楊某某與大慶某某偉業有限公司銀川分公司經理孫某某聯系辦理貸款，因寧夏金某某砼業有限公司負責人聞某不符合貸款條件，被告人楊某某與孫某某、聞某商定用其公司員工孫某、楊某及聞某朋友王某某的名義申請貸款，被告人楊某某以其實際管理的銀川某某物流有限公司為孫某、楊某出具虛假的收入證明和運輸合同，寧夏金某某砼業有限公司為王某某出具虛假的收入證明和運輸合同；同時，被告人楊某某以其公司沒有進項為由向烏海廣達車業有限公司借用十臺車的購車發票。后2012年4月20日，202年4月23日、2012年4月25日，孫某、王某某、楊某三人各自分別與大慶某某林汽車銷售有限公司、大慶日某某融資擔保有限公司簽訂了汽車分期付款買賣合同、分期付款買賣汽車擔保協議書、委托購車合同，合同約定三人委托由大慶某某林汽車銷售公司從被告人楊某某指定的烏海市廣達車業有限公司購車，孫某、楊某、王某某分期付款，由大慶日某某融資擔保有限公司擔保。后大慶某某林公司先期將購車款人民幣3885000元打入指定的梁山長虹專用車制造有限公司賬戶，扣除返還首付款及相關費用后，經孫某某轉入被告人楊某某銀行卡人民幣2000000元，后被告人楊某某未將該款轉付聞某，聞某拒絕將車輛抵押，貸款未辦理，被告人楊某某在歸還6期欠款人民幣944862元后，余款人民幣1055138元經多次催款至今未歸還，致大慶市日某某融資擔保有限公司代為償還。

經工作，被告人楊某某于2014年4月15日在T275次列車上被公安機關抓獲。

上述事實，有下列證據證實：

（1）房屋買賣合同一份，證實2012年3月15日寧夏某某汽車貿易有限公司經理被告人楊某某與寧夏金某某砼業有限公司經理聞明簽訂房屋買賣合同，由寧夏某某汽車貿易有限公司用其12臺車輛購買寧夏金某某砼業有限公司位于石嘴山市惠農區某某小區的六套房產，雙方約定，寧夏金某某砼業有限公司以上述其中10臺車作抵押在銀行辦理分期按揭貸款，貸款交由寧夏金某某砼業有限公司使用并負責償還。12臺車輛折價人民幣

12285000元，房產折價人民幣13554255元。

（2）證人聞某的證言，證實簽訂的房屋買賣合同是房車置換，不存在所謂的分期付款現金購車業務；商定用來辦理按揭貸款的十臺車，寧夏金某某砼業有限公司已經在使用，按揭貸款具體是由被告人楊某某和孫某某負責辦理，相關的貸款資料也是被告人楊某某整理，但后來貸款沒下來。

（3）證人孫某某、樊某某證言，銀行轉賬單，證實被告人楊某某聯系孫某某為聞某辦理十臺車的按揭貸款，大慶某某林公司先期代付購車款人民幣3885000元，扣除返還首付款及相關費用后，經孫某某轉入被告人楊某某銀行卡人民幣2000000元，后被告人楊某某未將該款轉付聞某，聞某拒絕將車輛抵押，貸款未辦理，被告人楊某某經孫某某歸還6期欠款人民幣944862元，其余未還。

（4）證人孫某的證言，證實孫某和楊某替聞某申請車輛貸款，為了貸款發放，銀川某某物流公司出具的收入證明和運輸合同，其實際月工資為3000元，但后來貸款沒下來。

（5）證人劉某、楊某、張某某、沈某、王某某、段某某的證言，證實被告人楊某某是寧夏某某汽車貿易和銀川某某物流的實際管理人，銀川某某物流公司的法人均為名義法人，不參與管理經營。

（6）證人孫某某的證言、大慶日某某融資擔保公司的代償說明，證實本案的報案經過，證明被告人楊某某經多次催款，至今未歸還欠款，致大慶市日某某融資擔保有限公司代為償還。

（7）證人葉某、丁某證言，寧夏金某某砼有限公司證明，證實王某某、葉某夫妻，聞某沒有收到十臺車的貨款。

（8）證人宮某某、田某證言，證實孫某、楊某、王某某分別與大慶某某林汽車銷售有限公司、大慶日某某融資擔保有限公司簽訂了汽車分期付款買賣合同、擔保協議、委托購車合同。后大慶某某林公司先期代付購車款人民幣3885000元，打給了孫某某指定的賬戶。在歸還6期欠款人民幣944862元后，余款經多次催款至今未歸還，致大慶市日某某融資擔保有限公司代為償還。

（9）證人姚某某證言、公證書，證實寧夏某某汽車貿易有限公司經理被告人楊某某與寧夏金某某砼業有限公司經理聞某簽訂的房屋買賣合同，曾在當地公證處進行公證，因公證費未協商清楚，公證未辦理，也能證實不存在所謂的分期付款現金購車業務。

（10）證人于某某證言、銀行轉賬單、轉賬說明，證實被告人楊某某經孫某某歸還六期欠款人民幣944862元。

（11）證人田某某證言、中國重汽的說明，證實被告人楊某某在中國重汽有巨額欠款。

（12）證人王某某、張某某證言，證實烏海市廣達車業有限公司并沒有出售十臺車輛給孫某、楊某、王某某，只是借用了該公司十臺車輛的發票給楊某某，證實并沒有真實的購車交易。

上述證據均經庭審質證，且證據間相互印證，形成證據鏈條，并有書證接受刑事案件登記表、發破案經過、還款明細、汽車分期付款買賣合同、擔保協議、委托購車合同、證明、說明等證據，足以證明上述事實。

庭審中，被告人楊某某及其辯護人出具2011年12月寧夏某某墊款明細表、寧夏某某汽車貿易公司與寧夏金某某砼公司以車輛抵房屋的算賬說明、提車確認單、補充協議、聞軍購車一覽表、機動車訂購合同、200萬元付款明細及相關還款單據，證實被告人楊某某與聞某簽訂房屋買賣后，又陸續簽訂了幾份補充合同，因拿車抵房的帳沒有算清楚，且聞某在被告人公司尚有欠款，所以收到的款項二百萬應是貨款；收到的200萬元用于合法的經營活動，沒有隱匿和揮霍的行為。

本院認為，被告人楊某某伙同他人以欺騙手段取得擔保取得銀行貸款，致使大慶市日某某融資擔保公司造成重大損失，其行為依法已構成騙取貸款罪。系共同犯罪。被告人楊某某以非法占有為目的，編造虛假事實，隱瞞真相，騙取大慶日某某融資擔保公司提供貨款擔保，對所得款項不予歸還，造成被害單位數額特別巨大經濟損失，其行為依法已構成合同詐騙罪。公訴機關指控罪名成立。被告人楊某某及辯護人提出大慶市日某某融資擔保公司不為金融機構，騙取貸款罪不能成立，且對損失數額有異議的辯護意見，經查，有同案犯王某某的供述，證人沈某、張某某、孫某某、劉某的證言，大慶日某某融資擔保公司的報案說明、代償貸款的說明，各證據間相互印證，能夠證明被告人楊某某以其員工沈某的名義替王某某申請貸款，提供虛假證明，騙取大慶日某某融資擔保公司的擔保取得銀行貸款，造成擔保公司向銀行代償貸款212652元的事實；同時，根據2010年中國銀監會、發改委、工業部、財政部、商務部、中國人民銀行聯合下發了融資性擔保公司管理辦法，實行許可證制度，本案中的日某某公司即由省金融工作委員會批準設立經營，從實質上看，鑒于其經營業務的特殊性，國家已把此類企業作為金融機構管理，由金融委員會審批，從司法角度應視為其他金融機構，被告人楊某某構成騙取貸款罪，故該辯護意見與客觀事實不符，不予采信。關于被告人楊某某及其辯護人提出合同詐騙罪不能成立，被告人楊某某沒有非法占有的故意，沒有任何揮霍和隱匿財產的行為的辯護意見，經查明，書證房屋買賣合同、公證書，證人聞某、姚某某、王某某的證言證實不存在所謂的分期付款現金購車業務；證人孫某某、樊某某、馬某某、田某、宮某某的證言及銀行轉賬單，證實孫某某將款項200萬元打給被告人楊某某；證人聞某、孫某、丁某、葉某的證言，證實聞某未收到楊某某給付的車款，拒絕抵押車輛，最后未辦成貸款；大慶日某某融資擔保公司的報案說明、重汽欠款說明，證實被告人楊某某有巨額欠款，現無還款能力；各證據間形成證據鏈條，能夠證實被告人楊某某在不存在真實付款買賣交易的情況下，虛構事實，提供虛假的貸款材料，所得款項未交付聞某而被被告人楊某某控制、占有并使用的事實；被告人及其辯護人提供的200萬元付款明細，也恰能證實被告人獲取該筆款項時的資金狀況不容樂觀，資不抵債，無償還能力，具有非法占有該筆款項的故意；對于被告人楊某某及其辯護人提供的被告人與聞某之間以房抵車帳沒算清楚的其他證據，系民事糾紛，不影響本案的犯罪事實，故對該辯護意見亦不予采納。被告人楊某某一人犯數罪，應當數罪并罰。依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一第一款、第二百二十四條、第二十五條第一款、第六十九條、第五十二條、第五十三條、第五十四條、第五十五條、第五十八條、第六十四條的規定，判決如下：

一、被告人楊某某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑六個月，并處罰金人民幣20000元；犯合同詐騙罪，判處有期徒刑十一年，剝奪政治權利二年，并處罰金人民幣50000元；數罪并罰，合并執行有期徒刑十一年零六個月，剝奪政治權利二年，并處罰金人民幣70000元。

（刑期從判決執行之日起計算。判決執行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日。即自2014年4月15至2025年10月14日止。剝奪政治權利的刑期，從有期徒刑執行完畢之日起計算。罰金自判決生效第二日起五日內繳納。）

二、繼續追繳被告人楊某某的犯罪所得1055138元，發還被害單位。

如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向大慶市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本兩份。

審　判　長　　曲士光

代理審判員　　吳　卿

人民陪審員　　隗漢偉

二〇一五年四月十四日

書　記　員　　趙　爽

騙取貸款罪  合同詐騙罪